民企单一不良贷款建议给予"信用纠正期" 防"爆雷"央行应提前警示|建言中国188

中国网北京3月10日讯（记者 江虹霖）“近几年，国内外经济形势复杂多变，全球经济周期性下行，中国经济增长承压，民营企业遭遇了前所未有的压力，甚至有不少知名企业陷入资金爆雷的困境。”今年全国两会期间，全国政协委员、光汇石油创始人薛光林为民企资金爆雷以及发展出路问题建言。

薛光林认为，民营企业发展困境并非一朝一夕形成。主要原因在于：大部分民营企业先天性资本金不足或不到位；民营企业资产负债率过高，短贷长用，在高杠杆举债且收益低于预期、支付高利息的情况下，流动资金骤然紧张，容易导致偿债困难；有的民营企业家热衷于跟风，盲目扩张，跨行业发展，一旦政策转向，市场不好，往往首当其冲遭受重挫；国内外经济政治环境的不确定性与经济周期下行的波动，容易传导至每一个行业，特别是传统行业、加工制造业等，严重影响民企发展；在严监管和去杠杆背景下，金融机构大幅收紧信贷，一些民企债券、非标融资全面收缩，于是陷入资金流动性困境。

薛光林建议政府、银行及银保监会先行施策破解困局，加大对民营企业的纾困帮扶力度，精准有效地解决民企的实际资金需求，帮助资金爆雷企业尽快走出困境，稳定经济发展大局。

在具体解决措施上，薛光林提出了四条建议：

央行及银保监会需加强动态的精准化跟踪、评估民企发展，优化贷款容错及风险发布机制，对负债率超过50%以上的民企提前发送风险警示，提醒民企提前布局，及时化解负债危机，限制商业银行盲目抽贷、断贷，对于出现重大风险的民营企业，借助债委会，通过利率优惠、缓还本金、促成并购重组等方式缓释风险，有效改善民企的信用债融资环境。

央行及银保监会需完善企业信用评级体系，精准分析民营企业生产经营和信用状况，避免民企因一单不良贷款而直接被归为不良信用企业，对民企给予1到2年的“信用纠正期”，避免企业陷入信用评级危机，无法满足新增融资的条件，在后续经营过程中处处受限，形成恶性循环怪圈。

当地政府及行业主管部门需做精做实政企服务，对遇到困难的优质民营企业给予纾困基金的支持，可由政府牵头，相关行业主管部门积极协调政府及社会资源提供资金来源，向民营企业提供过桥贷款或者短期资本金扶持。同时，相关责任部门还需引导并监督企业利用好资金。

对于遇到问题的民企，政府需根据行业情况及企业对当地经济的贡献，根据企业的投入和产出以及过往交税金额，完善政策标签体系，精准筛选符合优惠政策享受条件的企业，给予减税降费。

薛光林说，商业银行天然存在顺周期行为、风险偏好较低的倾向，在信贷资源有限的情况下倾向优先对接信用风险较低、抵押物充足的国企，民营企业在融资市场易受歧视，获得的金融资源相对有限。建议促进金融资源向民营企业倾斜，支持民营经济发展。

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